
Size Özel Teklifimizi Hemen Alabilirsiniz!
Bireysel Emeklilik'te Otomatik Katılım Dönemi: Nedir ve Kimleri Nasıl Etkiliyor?
İşverenler için Otomatik Katılım Sistemi
4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’nun 1 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe giren otomatik katılıma ilişkin hükümleri uyarınca, işverenler çalışanlarını Otomatik Katılım Sistemi’ne dahil etmekle yükümlüdür. Özel sektör çalışanlarına ait prime esas kazançlarının, kamu çalışanlarının ise emeklilik keseneğine esas aylığının %3’ü işverenler tarafından kesilerek sisteme aktarılır.
Otomatik Katılım Sistemi’nde mevzuata göre her işverenin çalışan sayısına bağlı olarak farklı zamanlarda kapsama alınma tarihi belirlenmiştir. 01.01.2019 tarihinden itibaren 5 ve üzeri çalışanı olan firmalar, çalışanları için Otomatik Katılım Sistemi’ne dahil olması gerekmektedir.
İşverenin Yükümlülükleri
- Emeklilik şirketinin seçimi
Otomatik Katılım Sistemi kapsamına dahil olan her işveren en az bir emeklilik şirketi seçmek ve bu emeklilik şirketiyle çalışanları için sözleşme yapmakla yükümlüdür. - Faizli/ Faizsiz fon seçimi
Sisteme giriş esnasında çalışanlardan faizli ve faizsiz fon tercihlerini almalı, tercihte bulunmayan çalışanlar için söz konusu tercih, işveren tarafından yapılmalıdır. - Çalışanların sisteme dahil edilmesi
Yeni işe başlayan özel sektör ve kamu çalışanları adına sözleşme açılmalıdır. - Katkı payının ödenmesi
Çalışanların ücretlerinden kesilen katkı paylarını, en geç emeklilik şirketi ile yapılan sözleşme çerçevesinde belirlenen ücret ödeme gününü takip eden iş gününde emeklilik şirketinin banka hesabına aktarılmalıdır.
İşverenlere yönelik Emeklilik Gözetim Merkezi’nin hazırladığı İşveren Bilgilendirme Rehberi’ne link üzerinden ulaşabilir ve detaylı inceleme yapabilirsiniz.
https://www.egm.org.tr/isverenler/isveren-bilgilendirme-rehberi/
Özel Hizmetler ve Avantajlar
- Kurumsal Online İşlemler Merkezi ile tüm işlemleri hızlı ve kolay bir şekilde yürütebilirsiniz. Çalışanlar için sözleşme açılması, tahsilat ve ödemelerin takip edilmesi vb. tüm işlemleri sistem üzerinden takip ederek gerçekleştirebilirsiniz.
Allianz Kurumsal Müşteri Hizmetleri: 0850 210 83 29 - Otomatik Katılım'da Allianz'ı tercih ederek firmanıza özel birçok avantajla birlikte, çalışanlarınız için Tamamlayıcı Sağlık Sigortası'nda indirimlerden de yararlanabilirsiniz.
Çalışanlar için Otomatik Katılım Sistemi
Çalışan için Avantajlar
Otomatik Katılım Sistemi kapsamında tarafınıza;
- Ödenen katkı payı tutarının yüzde 30'u oranında devlet katkısı,
- 2 aylık başlangıç döneminin sonunda sistemde iseniz 1.000 TL ilave devlet katkısı,
- Emeklilik hakkınızı en az 10 yıllık gelir sigortası alarak kullanmayı tercih etmeniz durumunda, birikimlerinizin %5’i karşılığı ek devlet katkısı, sağlanır.
Devlet katkısı taahhüt olarak hesaplanır ve taahhüt edilen bu tutarlar taahhüt hesabınızda kayıt altına alınır. Taahhüt edilen tutarların hak kazanma oranlarına göre nakde dönüşen kısımları sözleşmenizin sistemde bulunduğu süreye göre nakit olarak ödenir. Taahhüt hesabınızda kayıtlı bu tutarların;
- Sistemde en az 3 yıl kalmanız durumunda %15’ine,
- Sistemde en az 6 yıl kalmanız durumunda %35’ine,
- Sistemde en az 10 yıl kalmanız durumunda %60’ına,
- Emeklilik, vefat ya da maluliyet halinde %100’üne hak kazanırsınız.
Bununla birlikte, katkı payları için hesaplanacak devlet katkısında bir üst sınır bulunmaktadır. Bir takvim yılı içinde alabileceğiniz devlet katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak hesaplanır ve yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %30'unu geçemez.
Çalışanlara yönelik Emeklilik Gözetim Merkezi’nin hazırladığı Çalışan Bilgilendirme Rehberi’ne link üzerinden ulaşabilir ve detaylı inceleme yapabilirsiniz.
https://www.egm.org.tr/calisanlar/calisan-bilgilendirme-rehberi/
Otomatik Katılım Fonlarımız ve Fon Bilgileri
Otomatik katılım hesaplarınızdaki birikimlerinizin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.
İşlemlerinizi Allianz'ım mobil uygulaması ile kolayca gerçekleştirebilir ya da web sitesi üzerinden Online İşlemler menüsünü tercih edebilirsiniz. Ayrıca 0 850 399 99 99’u arayarak Müşteri Hizmetlerimize talebinizi iletebilirsiniz.
- ACV- Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu (Otomatik Katılım Fonu)
- ALZ - Başlangıç Emeklilik Yatırım Fonu (Otomatik Katılım Fonu)
- AFJ - Oks Temkinli Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- AIE - Oks Büyüme Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- AIP - Oks Agresif Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- ALJ - Oks Agresif Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- ANJ - Oks Dengeli Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- ANP - Oks Dinamik Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- KOA - Oks Standart Emeklilik Yatırım Fonu (Faiz İçeren)
- KOS – Oks Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu (Faiz İçermeyen)
Sıkça Sorulan Sorular
Sistemde bulunduğunuz sürelere göre devlet katkısı hak ediş oranları değişmektedir. Sistemden;
- 3 yıldan önce ayrıldığınızda devlet katkısı alamazsınız.
- 3 ile 6 yıl arasında sistemde kaldığınızda devlet katkısının %15'ine,
- 6 ile 10 yıl arasında sistemde kaldığınızda devlet katkısının %35'ine,
- 10 yıl sistemde kaldığınızda devlet katkısının %60'ına,
- 10 yıl sistemde kaldıktan sonra 56 yaşını doldurduğunuzda bu katkının %100’ünü almaya hak kazanırsınız. Maluliyet veya vefat durumunda da devlet hak edişlerinin %100’ü katılımcıya verilir.