Otomatik Katılım Sistemi, yeni işe başlayan özel sektör ve kamu çalışanlarının işverenleri aracılığı ile bireysel emeklilik sistemine dahil edilmesini sağlayan emeklilik sistemidir. Çalışanların emeklilik dönemlerinde ihtiyaç duyacakları birikime destek olması amacıyla 01.01.2017 tarihinde uygulanmaya başlanmıştır.
Size Özel Teklifimizi Hemen Alabilirsiniz!
Bireysel Emeklilik'te Otomatik Katılım Dönemi: Nedir ve Kimleri Nasıl Etkiliyor?
İşverenler için Otomatik Katılım Sistemi
4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’nun 1 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe giren otomatik katılıma ilişkin hükümleri uyarınca, işverenler çalışanlarını Otomatik Katılım Sistemi’ne dahil etmekle yükümlüdür. Özel sektör çalışanlarına ait prime esas kazançlarının, kamu çalışanlarının ise emeklilik keseneğine esas aylığının %3’ü işverenler tarafından kesilerek sisteme aktarılır.
Otomatik Katılım Sistemi’nde mevzuata göre her işverenin çalışan sayısına bağlı olarak farklı zamanlarda kapsama alınma tarihi belirlenmiştir. 01.01.2019 tarihinden itibaren 5 ve üzeri çalışanı olan firmalar, çalışanları için Otomatik Katılım Sistemi’ne dahil olması gerekmektedir.
İşverenin Yükümlülükleri
- Emeklilik şirketinin seçimi
Otomatik Katılım Sistemi kapsamına dahil olan her işveren en az bir emeklilik şirketi seçmek ve bu emeklilik şirketiyle çalışanları için sözleşme yapmakla yükümlüdür. - Faizli/ Faizsiz fon seçimi
Sisteme giriş esnasında çalışanlardan faizli ve faizsiz fon tercihlerini almalı, tercihte bulunmayan çalışanlar için söz konusu tercih, işveren tarafından yapılmalıdır. - Çalışanların sisteme dahil edilmesi
Yeni işe başlayan özel sektör ve kamu çalışanları adına sözleşme açılmalıdır. - Katkı payının ödenmesi
Çalışanların ücretlerinden kesilen katkı paylarını, en geç emeklilik şirketi ile yapılan sözleşme çerçevesinde belirlenen ücret ödeme gününü takip eden iş gününde emeklilik şirketinin banka hesabına aktarılmalıdır.
İşverenlere yönelik Emeklilik Gözetim Merkezi’nin hazırladığı İşveren Bilgilendirme Rehberi’ne link üzerinden ulaşabilir ve detaylı inceleme yapabilirsiniz.
https://www.egm.org.tr/isverenler/isveren-bilgilendirme-rehberi/
Özel Hizmetler ve Avantajlar
- Kurumsal Online İşlemler Merkezi ile tüm işlemleri hızlı ve kolay bir şekilde yürütebilirsiniz. Çalışanlar için sözleşme açılması, tahsilat ve ödemelerin takip edilmesi vb. tüm işlemleri sistem üzerinden takip ederek gerçekleştirebilirsiniz.
Allianz Kurumsal Müşteri Hizmetleri: 0850 210 83 29 - Otomatik Katılım'da Allianz'ı tercih ederek firmanıza özel birçok avantajla birlikte, çalışanlarınız için Tamamlayıcı Sağlık Sigortası'nda indirimlerden de yararlanabilirsiniz.
Çalışanlar için Otomatik Katılım Sistemi
Çalışan için Avantajlar
Otomatik Katılım Sistemi kapsamında tarafınıza;
- Ödenen katkı payı tutarının yüzde 30'u oranında devlet katkısı,
- 2 aylık başlangıç döneminin sonunda sistemde iseniz 1.000 TL ilave devlet katkısı,
- Emeklilik hakkınızı en az 10 yıllık gelir sigortası alarak kullanmayı tercih etmeniz durumunda, birikimlerinizin %5’i karşılığı ek devlet katkısı, sağlanır.
Devlet katkısı taahhüt olarak hesaplanır ve taahhüt edilen bu tutarlar taahhüt hesabınızda kayıt altına alınır. Taahhüt edilen tutarların hak kazanma oranlarına göre nakde dönüşen kısımları sözleşmenizin sistemde bulunduğu süreye göre nakit olarak ödenir. Taahhüt hesabınızda kayıtlı bu tutarların;
- Sistemde en az 3 yıl kalmanız durumunda %15’ine,
- Sistemde en az 6 yıl kalmanız durumunda %35’ine,
- Sistemde en az 10 yıl kalmanız durumunda %60’ına,
- Emeklilik, vefat ya da maluliyet halinde %100’üne hak kazanırsınız.
Bununla birlikte, katkı payları için hesaplanacak devlet katkısında bir üst sınır bulunmaktadır. Bir takvim yılı içinde alabileceğiniz devlet katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak hesaplanır ve yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %30'unu geçemez.
Çalışanlara yönelik Emeklilik Gözetim Merkezi’nin hazırladığı Çalışan Bilgilendirme Rehberi’ne link üzerinden ulaşabilir ve detaylı inceleme yapabilirsiniz.
https://www.egm.org.tr/calisanlar/calisan-bilgilendirme-rehberi/
Otomatik Katılım Fonlarımız ve Fon Bilgileri
Otomatik katılım hesaplarınızdaki birikimlerinizin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.
İşlemlerinizi Allianz'ım mobil uygulaması ile kolayca gerçekleştirebilir ya da web sitesi üzerinden Online İşlemler menüsünü tercih edebilirsiniz. Ayrıca 0 850 399 99 99’u arayarak Müşteri Hizmetlerimize talebinizi iletebilirsiniz.
- ACV- Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu (Otomatik Katılım Fonu)
- ALZ - Başlangıç Emeklilik Yatırım Fonu (Otomatik Katılım Fonu)
- AFJ - Oks Temkinli Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- AIE - Oks Büyüme Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- AIP - Oks Agresif Katılım Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- ALJ - Oks Agresif Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- ANJ - Oks Dengeli Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- ANP - Oks Dinamik Değişken Emeklilik Yatırım Fonu
- KOA - Oks Standart Emeklilik Yatırım Fonu (Faiz İçeren)
- KOS – Oks Katılım Standart Emeklilik Yatırım Fonu (Faiz İçermeyen)
Otomatik Katılım Sistemi'ne (OKS) ait emeklilik yatırım fonlarına ve performans detaylarına aşağıdaki linke tıklayarak ulaşabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Sosyal Güvenlik Kurumu’na (SGK) kayıtlı bir işyerinde çalışan/yeni işe başlayan, özel sektör/kamu çalışanları otomatik katılım sözleşmesi açılarak sisteme dahil edilir.
Özel sektör çalışanlarının prime esas kazançlarının, kamu çalışanlarının ise emeklilik keseneğine esas aylığının %3’ü işverenler tarafından kesilerek sisteme aktarılır. Çalışanların talep etmesi halinde belirtilen oran artırılabilir.
Çalışanın maaşından yapılan kesinti tutarı, en geç maaşın ödendiği günün ertesi iş günü emeklilik şirketine gönderilmelidir. Emeklilik şirketi gönderilen tutarı çalışanın otomatik katılım sözleşmesine aktaracaktır.
Çalışanın mevcutta başka bireysel emeklilik sözleşmesi olması Otomatik Katılım Sistemi kapsamında açılan emeklilik sözleşmesini etkilemez. Var olan sözleşme için bir işlem yapılmasına gerek yoktur. Var olan sözleşme ile otomatik katılım sözleşmesi için haklar ayrı ayrı devam eder.
İlk iki ay içerisinde cayma hakkı kullanılarak sistemden ayrılabilirsiniz. Cayma süresi olan 60 gün geçti ise; mevzuat ile belirlenen ayrılma süreci uygulanır. Çıkış anında elde edilen yatırım getirisi üzerinden, sistemde geçirilen süreye bağlı olarak değişen oranlarda gelir vergisi kesintisi yapıldıktan sonra kalan tutar çalışana ödenir.
Cayma hakkı kullanıldığında maaştan kesilen tutarlar (katkı payları) ve varsa yatırım gelirleri çalışana iade edilir.
Evet, 3 ayrı devlet katkısı alınabilir. Ödenen katkı payı tutarının yüzde 30'u oranında devlet katkısı, 2 aylık başlangıç döneminin sonunda sistemde iseniz 1.000 TL ilave devlet katkısı, Emeklilik hakkınızı en az 10 yıllık gelir sigortası alarak kullanmayı tercih etmeniz durumunda, birikimlerinizin %5’i karşılığı ek devlet katkısı alınır.
Sistemde bulunduğunuz sürelere göre devlet katkısı hak ediş oranları değişmektedir. Sistemden;
- 3 yıldan önce ayrıldığınızda devlet katkısı alamazsınız.
- 3 ile 6 yıl arasında sistemde kaldığınızda devlet katkısının %15'ine,
- 6 ile 10 yıl arasında sistemde kaldığınızda devlet katkısının %35'ine,
- 10 yıl sistemde kaldığınızda devlet katkısının %60'ına,
- 10 yıl sistemde kaldıktan sonra 56 yaşını doldurduğunuzda bu katkının %100’ünü almaya hak kazanırsınız. Maluliyet veya vefat durumunda da devlet hak edişlerinin %100’ü katılımcıya verilir.
Çalışanlar, başlangıç dönemi sonrasında katkı payı ödemeye ara verebilir ve istedikleri zaman ödemeye yeniden başlayabilirler.
Hayır, işverenler otomatik katılım sözleşmesine katkı payı ödeyemezler. Otomatik katılım sözleşmesine sadece çalışanlar katkı payı ödemesi yapabilirler.
Emeklilik şirketi seçimi işveren tarafından yapılır. Çalışanın emeklilik şirketi seçim hakkı bulunmamaktadır.
Mevzuat gereği işveren, çalışandan yapılan kesintileri en geç maaşın ödendiği günün ertesi iş günü emeklilik şirketine iletmekle yükümlüdür. Ayrıca Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı işverenleri bu konuda denetler ve yükümlülüklere uymayan işverenler hakkında idari para cezası uygular. İşverenin yükümlülüğünü zamanında yerine getirmemesi veya geç yerine getirmesi durumunda sözleşmede oluşabilcek olası getiri kaybından işveren sorumludur.
Mevcut bireysel emeklilik sözleşmesinde bulunan birikim, otomatik katılım hesabına aktarılamaz. İki sözleşme birleştirilemez.
Hayır. Otomatik katılım sözleşmelerinde fon işletim gider kesintisi dışında herhangi bir kesinti yapılmaz.
Cayma süresini dolduran ve herhangi bir fon tercihinde bulunmayan çalışanların birikimleri, takip eden 10 ay boyunca (cayma süresi ile birlikte toplam 1 yıl) başlangıç fonunda değerlendirilir. 1 yılını dolduran ve herhangi bir fon tercihinde bulunmayan çalışanların birikimleri ise başlangıçta "faiz içeren" veya "faiz içermeyen" fon tercihlerine göre standart fonda yatırıma yönlendirilir.
Özel sektör çalışanlarının prime esas kazançlarının, kamu çalışanlarının ise emeklilik keseneğine esas aylığının %3’ü işverenler tarafından kesilerek sisteme aktarılır. Çalışanın talep etmesi halinde kesinti oranı artırılabilir, ek ödeme yapılamaz.
Çalışanın iş yeri değişikliğinde, dilerse Hazine ve Maliye Bakanlığı’nca belirlenen tutarda katkı payı ödemeye devam edebilir ya da yeni iş yerinde otomatik katılım kapsamında bir emeklilik planı varsa, birikimini ve sistemde kazandığı emekliliğe esas süresini yeni iş yerinde açılan otomatik katılım sözleşmesine aktarılmasını talep edebilir. Çalışanın herhangi bir talepte bulunmaması durumunda ilgili sözleşme askıya alınır.
Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki koşullar otomatik katılım için de geçerlidir. Sistemde 10 yıl kalma koşuluyla, 56 yaş doldurulduğunda emekliliğe hak kazanılır.
Kanun kapsamında belirtilen koşulları sağlayan çalışanların işvereni aracılığı ile sisteme dahil edilmesi zorunludur.
Otomatik Katılım Sistemi her firma için çalışan sayısına bağlı olarak farklı zamanlarda uygulanmaya başlanmıştır. 01.01.2019 tarihinden itibaren 5 ve üzeri çalışanı olan firmalar, çalışanları için Otomatik Katılım Sistemi'ne dahil olmak zorundadır.
Kamu çalışanları katkı payı artış taleplerini emeklilik şirketine iletmelidir. Emeklilik şirketi, gelen talebi EGM (Emeklilik Gözetim Merkezi) üzerinden Kamu Hesapları Bilgi Sistemi'ne (KBS) iletir. Özel sektör çalışanları ise katkı payı artış taleplerini bordro döneminden önce işverenine iletmelidir.
Evet, çalışan için yeni otomatik katılım sözleşmesi açılması gerekmektedir. Çalışanın eski otomatik katılım sözleşmesinin aktif olması bu durumu değiştirmez.
Çalışan için prime esas kazanç oluşması ve SGK'ya bildirilmesi durumunda, bir gün dahi olsa çalışandan kesinti yapılarak tutarın emeklilik şirketine iletilmesi gerekmektedir.
Çalışan aynı işyerinde çalışmaya devam ediyor ise ödemeye devam etme talebini işverenine, çalışmaya devam etmiyor ise sözleşmeye ait tüm taleplerini emeklilik şirketine iletmelidir.
İşveren, Otomatik Katılım Sistemi'ne dahil olduğu ilk şirkette 2 yıl kalmak zorundadır. İlk 2 yıl emeklilik şirketini değiştiremez. 2 yıl tamamlandıktan sonra emeklilik şirketi değiştirme hakkı kazanır. Emeklilik şirketini tekrar değiştirebilmesi için yeni emeklilik şirketinde en az 1 yıl kalması gerekir.
Çalışanın birden fazla işverenle çalışması durumunda, her bir işveren çalışanı için otomatik katılım sözleşmesi açmakla yükümlüdür.
Yılda en fazla 12 kez değiştirebilir. Çalışanlar her fon dağılımı değişikliğinde, BEFAS üzerinden sunulan fonlar dahil olmak üzere en fazla yirmi fon seçebilir.
Bir defa kapsama alınan işyerinin çalışan sayısında kapsama alınma tarihinden sonra gerçekleşen değişiklikler dikkate alınmaz.
Evet. Çalışan emeklilik şirketine talebini ileterek katkı payı ödemeye devam edebilir.
Sözleşmesi sonlanmış olsa da çalışanın maaşından kesinti yapıldığı durumda, kesinti tutarının emeklilik şirketine gönderilmesi gerekir. Emeklilik şirketine intikal eden tutar çalışanın sistemde tanımlı IBAN numarasına iade edilir.