Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'na dahil olduğunuzda giriş aidatı ve birikim üzerinden yönetim gider kesintisi gibi birtakım kesintiler ile karşılaşabilirsiniz. Peki, bunlar ne anlama gelir?
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi
Giriş aidatı, teklif formunun imzalanması ile geçerli olur ve aylık brüt asgari ücret tutarı baz alınarak tanımlanır. Buna göre:
- Sözleşmenin yürürlük tarihi itibarıyla 3 yıl içerisinde aylık brüt asgari ücretin %75'i,
- Sözleşmenin yürürlük tarihi itibarıyla 3 yılı dolduran sözleşmelerden ise 5 yıldan önce ayrılanlar için aylık brüt ücretin %50'si tutarında kesinti uygulanır.
Giriş aidatının tanımlandığı sözleşmelerde, söz konusu aidatın tümü başka şirkete aktarım veya sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenir. Giriş aidatı tanımlanmayan sözleşmelerden ya da sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 5 yılı dolduran sözleşmelerden giriş aidatı kesilmez.
Birikim Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı, hesapta yer alan birikim üzerinden giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırının on ikide biri tutarında yönetim gider kesintisi uygulanır. Sözleşmenin ilk 5 yılı içerisinde uygulanabilen bu kesinti her takvim ayının 15. gününde gerçekleştirilir. Takvim ayının 15. gününün resmi tatile denk gelmesi halinde takip eden ilk iş günü dikkate alınır.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırı belirlenirken sözleşmenin yapıldığı tarih baz alınarak her sözleşme yılının başlangıç tarihine denk gelen takvim yılında geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının %8,5'i alınır.
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve birikim üzerinden yönetim gider kesintisi dışında;
- Katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi,
- Ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.
Fon Toplam Gider Kesintisi İadesi Nedir? Nasıl Belirlenir?
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda sözleşmenin 6. yılından itibaren fon toplam gider kesintisi belirlenen oranlarda katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 01.01.2021 tarihi itibarıyla başlayan planlanan uygulamanın sözleşme yılı ile iade oranları aşağıdaki gibidir:
- Sözleşmenin 6. yılından itibaren %2,5,
- 7 ile 14 yıl arası sözleşmelerde, her yıl %2,5 puan artacak şekilde,
- 15 yıl ve sonrası için ise %25 iade oranı uygulanır.
Mevcut sözleşmeler için:
İade oranı belirlenirken, sistemde 01.01.2013 tarihinden önce yer alan sözleşmeler için 01.01.2013 tarihi kabul edilir.