Bireysel emeklilik sistemi ve sosyal güvenlik sistemi birbirlerinden bağımsız iki ayrı yapıdır. Bireysel emeklilik sistemi, zorunlu olan sosyal güvenlik sisteminin bir alternatifi olmayıp bu sistemi tamamlayıcı bir niteliktedir. Dolayısıyla, bireysel emeklilik sistemine katılmanız ile sosyal sigortalar sisteminden çıkmanız arasında bir bağlantı söz konusu değildir
Emeklilik Sistemi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde 56 yaşınızı tamamladıktan ve en az 10 yıl boyunca sistemde kaldıktan sonra emekliliğe hak kazanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne bir yaş sınırı olmaksızın herkes katılabilir. İş ve çalışma durumunuz gözetilmeksizin (herhangi bir sosyal güvenlik kurumuna bağlı değilseniz dahi) sisteme dahil olabilirsiniz. Fiil ehliyeti bulunmayan kişiler de yasal temsilcileri aracılığıyla sisteme katılabilirler.
Bireysel Emeklilik Planları ile sisteme girebilir, tercih ve ihtiyaçlarınıza göre emeklilik planınızı belirleyebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Planları hakkında ayrıntılı bilgi için tıklayınız.
Bireysel Emeklilik Sistemi ile yaşamınız boyunca düzenli olarak yapacağınız küçük tasarrufları uzun vadede değerlendirebilirsiniz. Sistemin amacı, emeklilik ve yaşlılıktaki nakit ihtiyaçlarınız için birikim yapmanızdır.
Bireysel Emeklilik Planı’nda 18 yaş altı katılımcılar için minimum katkı payı tutarı 600 TL, 18 yaş üstü katılımcılar için 900 TL’dir.
Emekliliğinizde ihtiyacınız olacak geliri sağlamak için düzenli olarak biriktireceğiniz tutardır. Belirlediğiniz katkı payı tutarını, yıllık, altı aylık, üç aylık veya aylık olarak yatırabilirsiniz.
Emekli olduğunuzda da kendi ayaklarınız üzerinde durabilmeniz için, bugünkü gelirinizin en az %10’uyla yatırım yapmanızı öneriyoruz.
BES birikimleri, emeklilik döneminde yaşam standartlarınızı korumanıza yardımcı olur. Yalnızca emeklilikte değil; ihtiyaç duyduğunuz herhangi bir dönemde ek gelir kaynağı olarak kullanılabilir. Düzenli birikim yapmanızı sağlar ve devlet katkısı ile birleştiğinde birikimlerinizin artmasına yardımcı olur. Aynı zamanda emeklilik döneminde sizler için ek gelir sunar. Devlet, BES'e yatırdığınız katkı paylarının %30'u oranında katkı verir ve bu katkı, uzun vadede birikimlerinizin önemli ölçüde artmasını sağlar. Birikimlerinizin ne kadar olacağı katkı payları, devlet katkısı, fon getirileri ve sistemde kalma sürenize bağlı olarak değişir. Uzun vadede daha yüksek birikim ve dolayısıyla daha fazla emeklilik geliri elde edebilme şansınız bulunur.
Devlet Katkısı, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde yatırdığınız her katkı payının %30'u kadar bir tutarın da hesabınıza eklenmesidir. Bu tutar katılımcının gelir vergisi mükellefi olup olmamasına bakılmaksızın devlet tarafından bireysel emeklilik hesabına yatırılır. Yatırılan bu tutarın hesaplanmasına konu olan katkı paylarının toplamı ilgili dönemin yıllık brüt asgari ücreti kadardır. Devlet Katkısı oranındaki değişikliği de içeren kanunun yürürlük tarihine kadar ödenen katkı paylarına %25, kanun yürürlüğe girdikten sonra ödenen katkı paylarına %30 oranında devlet katkısı yatırılacaktır.(Kredi kartı ödemelerinde blokaj süresi sonrası ödemenin şirket hesaplarına geçiş tarihi dikkate alınacaktır.)
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile, emeklilik şirketlerinin sistemin uygulanmasına yönelik yaptığı yasal kesintiler şunlardır:
Giriş Aidatı
Giriş aidatı, teklif formunun imzalanması ile geçerli olur ve aylık brüt asgari ücret tutarı baz alınarak tanımlanır. Buna göre:
Sözleşmenin ilk 5 yılında, her yıl için Ocak ayında açıklanan aylık brüt asgari ücretin %8,5'ı kadardır. Beş yıllık sözleşme süresi dolmadan şirketten sözleşmenin ayrılması durumunda, bu maktu tutarın sözleşmenin 5. yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen ve ayrılma tarihine kadar şirketçe tahsil edilmemiş olan kısmı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilecektir.
Giriş aidatının tanımlandığı sözleşmelerde, söz konusu aidatın tümü başka şirkete aktarım veya sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenir. Giriş aidatı tanımlanmayan sözleşmelerden ya da sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 5 yılı dolduran sözleşmelerden giriş aidatı kesilmez.
Birikim Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı, hesapta yer alan birikim üzerinden giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırının on ikide biri tutarında yönetim gider kesintisi uygulanır. Sözleşmenin ilk 5 yılı içerisinde uygulanabilen bu kesinti her takvim ayının 15. Gününden itibaren gerçekleştirilir. İlgili günün resmi tatile denk gelmesi halinde takip eden ilk iş günü dikkate alınır.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırı belirlenirken sözleşmenin yapıldığı tarih baz alınarak her sözleşme yılının başlangıç tarihine denk gelen takvim yılında geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının %8,5'i alınır.
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve birikim üzerinden yönetim gider kesintisi dışında;
- Katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi,
- Ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.
Fon Toplam Gider Kesintisi İadesi Nedir? Nasıl Belirlenir?
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda sözleşmenin 6. yılından itibaren fon toplam gider kesintisi belirlenen oranlarda katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 01.01.2021 tarihi itibarıyla başlayan planlanan uygulamanın sözleşme yılı ile iade oranları aşağıdaki gibidir:
- Sözleşmenin 6. yılından itibaren %2,5,
- 7 ile 14 yıl arası sözleşmelerde, her yıl %2,5 puan artacak şekilde,
- 15 yıl ve sonrası için ise %25 iade oranı uygulanır.
Bireysel emeklilik planınıza yatırdığınız katkı payları, emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Emekliliğe hak kazandıktan sonra birikimlerinizi geri almanız için size farklı seçenekler sunuyoruz:
- Birikimlerinizin tamamını veya bir kısmının ödenmesini talep edebilirsiniz.
- Düzenli gelir elde etmek isterseniz birikimlerinizi geri ödeme programı için hazırlanmış Emeklilik Gelir Planı'na aktarabilirsiniz.
Katılımcının, Bireysel Emeklilik Sözleşmesinde ve Gruba Bağlı Bireysel Emeklilik sözleşmesinde, sistemden ayrılma ve emeklilik hakkı hariç diğer hakların katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişiler, sponsor veya işveren tarafından kullanılmasının kararlaştırma hakkı bulunmasıdır.
Bireysel emeklilik planınızı yılda 4 kez , Bireysel emeklilik hesaplarınızdaki birikimlerin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.
Her fon dağılımı değişikliğinizde, BEFAS üzerinden sunulan fonlar dâhil olmak üzere azami yirmi fon tercihinde bulunabilirsiniz.