Bireysel Emeklilik
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?
Sözleşmenizi oluşturmak için formu doldurun.
Bireysel Emeklilik (BES) Şartları Nelerdir?
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), geleceğinizi güvence altına almanız için esnek ve avantajlı koşullar sunar. Sisteme dahil olmak ve emeklilik hakkı kazanmak için temel şartlar oldukça nettir:
- Katılım Şartı: Fiil ehliyetine sahip olan herkes, yaş, meslek veya SGK'lı olup olmama durumu fark etmeksizin Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katılabilir. 18 yaşından küçükler de yasal temsilcileri aracılığıyla sisteme dahil olabilir.
- Emeklilik Hakkı Kazanma Şartları: BES'ten emekli olabilmek ve birikimlerinizin tamamına (Devlet Katkısı dahil) hak kazanabilmek için iki temel koşulu sağlamanız gerekir:
- Sisteme giriş tarihinizden itibaren en az 10 yıl sistemde kalmak.
- 56 yaşını tamamlamak.
Devlet Katkısı Hak Ediş Koşulları
Yatırdığınız her katkı payı için devletin sunduğu %20'luk katkının tamamını alabilmek için emeklilik şartlarını (10 yıl ve 56 yaş) karşılamanız gerekir. Ancak sistemden daha erken ayrılmanız durumunda da devlet katkısı hesabınızdaki birikimin bir kısmını alabilirsiniz:
- 3. yılın sonunda: %15'i
- 6. yılın sonunda: %35'i
- 10. yılın sonunda: %60'ı
- Emekliliğe hak kazandığınız zaman ise devlet katkısının tamamı alabilirsiniz.
Kısmi Ödeme Şartı (Sistemden Ayrılmadan Nakit Alma)
BES sözleşmenizi bozmadan, belirli ihtiyaçlarınız için (evlilik, konut alımı, doğal afet vb.) birikiminizin %50'sine kadar olan kısmını kullanabilirsiniz. Bu işlemi yaptığınızda devlet katkısı hak ediş süreniz ve diğer haklarınız sıfırlanmaz, sistemde birikim yapmaya devam edebilirsiniz.
Bu şartları sağlayarak siz de geleceğiniz için bugünden birikim yapmaya başlayabilir, Allianz'ın sunduğu avantajlı BES planları ile tanışabilirsiniz.
Sözleşmenizi oluşturmak için formu doldurun.
Bugünden Yarına, Allianz Seninle!
Gelecek her zaman yeni fırsatlar ve umutlar taşır; Allianz olarak biz de her adımda yanınızdayız, güvenle ve umutla... Müşterilerimizin geleceğini güvence altına almanın ne kadar önemli olduğunu çok iyi biliyoruz. Bireysel Emeklilik Sistemi sayesinde, kendiniz veya sevdikleriniz için daha güvenli ve huzurlu bir gelecek inşa etmek için bugün birlikte adım atalım.
Yeni reklam filmimizde, Allianz’ın sunduğu güveni ve güçlü duruşu siz değerli müşterilerimizle paylaşıyoruz. Filmimizde, hayatın farklı anlarında yanınızda olan Allianz’ın, bugün sağladığı destek ve yarın emeklilikte sunduğu rahatlığı nasıl bir araya getirdiğini göreceksiniz. 6 yıldır üst üste Türkiye’nin en değerli sigorta şirketi seçilmemiz, sadece bir başarı değil; müşterilerimize olan bağlılığımızın ve güvenin de en büyük kanıtı.
Siz de bu yolculuğun bir parçası olun ve “Bugünden yarına, Allianz seninle” diyerek geleceğinizi bugünden güvence altına alın. Reklam filmimizi izleyerek, Allianz’ın sizin ve sevdikleriniz için nasıl güvenilir bir yol arkadaşı olduğunu keşfedin. Geçmişte yaşananları değiştiremeyiz, ancak Allianz BES ile bugün atacağınız sağlam adımlarla yarınınızı şekillendirebiliriz. Çünkü en değerli yatırım, kendiniz ve sevdikleriniz için yaptığınız yatırımdır.
Bireysel Emeklilik Planları
.jpeg)
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Avantajları
Sözleşmenizi oluşturmak için formu doldurun.
Yeni Stopaj Düzenlemeleri ile
BES’in Avantajları Daha da Arttı
Yatırım Fonlarında stopaj oranı artmaya devam ederken BES’te %5!
Bu düzenleme ile yatırım araçlarının net getirisi azalırken, Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), uzun vadeli yatırım yapan müşteriler için avantajlı konumunu güçlendirmiş oldu.
Yeni düzenlemeye göre;
- 6 aya kadar vadeli TL mevduatlarda stopaj oranı %15’ten %17,5’e
- 1 yıla kadar vadeli TL mevduatlarda stopaj oranı %12’den %15’e yükseltilmiştir.
-
Devlet Katkısı
-
Emekliliğe Hak Kazanma
-
Fon Bilgileri
-
AkıllıBES Programı
-
Ek Hizmetlerimiz
-
Bireysel Emeklilik Formları
-
Allianz'ım Mobil Uygulaması ile Bireysel Emeklilik
396.360 TL yatırımınıza %20 devlet katkısıyla yılda 79.272 TL. BES Doğrusu!
20 Aralık 2021 tarihinde Kabine toplantısı sonrasında açıklanan, 4632 sayılı Kanun çerçevesinde 22 Ocak 2022 tarihinde Resmi Gazete'de yayınlanan bireysel emeklilik sistemi değişiklikleriyle devlet katkısı oranı %30'a yükseltilmiştir. 07 Ocak 2026 tarihinde Resmi Gazete'de yayınlanan bireysel emeklilik sistemi değişiklikleriyle 01 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere devlet katkısı oranı %20 olarak revize edilmiştir. %20 devlet katkısı oranı 1 Ocak 2026 sonrası yatırılacak katkı payları için geçerli olacaktır.
Bireysel Emekliliğe giriş tarihinizden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmanız ve 56 yaşını tamamlamanız durumunda emekliliğe hak kazanabilirsiniz
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde, yatırdığınız katkı payları emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Emeklilik yatırım fonları, finans piyasalarındaki birçok farklı menkul kıymete yatırım yapan fonlardır. Alanında uzman portföy yönetim şirketleri, bu fonları ihtiyaç ve beklentilerinize en uygun şekilde değerlendirir. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girerken yaptığınız sözleşme ile, birikimlerinizin değerlendirileceği fonları seçebilirsiniz. Böylece fonlarınız profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilir. Birçok farklı emeklilik fonunda birikim yapabilirsiniz.
Yatırım alışkanlıklarınızı ve davranışlarınızı anlayarak size uygun fonları seçmenize yardımcı olan akıllı fon dağılımı programıdır.
Bireysel Emeklilik Sistemi ile ilgili ihtiyacınız olan tüm form ve bilgilendirme dokümanlarına kolaylıkla ulaşabilirsiniz.
Emeklilik sözleşmeniz ile ilgili ihtiyacınız olan işlemleri Allianz’ım mobil uygulaması ile 7/24 nasıl yapabileceğinizi anlatan bilgilendirme videolarına ulaşabilirsiniz.
Neden Bireysel Emeklilik (BES) Yaptırmalıyım?
Çalışma hayatın boyunca sürdürdüğün yaşam standardını, sosyal aktivitelerini ve ödemelerini emeklilik döneminde sadece Sosyal Güvenlik Kurumu'ndan alacağın emekli maaşı ile devam ettirmek zor olabilir. İşte bu noktada Bireysel Emekillik Sistemi devreye girerek sana ek gelir sağlar. Hem ihtiyaçlarını karşılayabilmek hem de %20 devlet katkısı oranı ile birikimlerini hızlı bir şekilde artırabilmek için BES'i güçlü bir tercih haline getirebilirsin.
BES’te birikimleriniz, seçtiğiniz fonlar aracılığıyla değerlendirilir. Bu fonlarla:
- Hisse senetlerine,
- Altın gibi değerli metallere,
- Döviz bazlı Eurobond’lara,
- Faizli veya faizsiz borçlanma araçlarına,
- Kamu ya da özel sektör tahvillerine yatırım yapabilirsiniz.
- Fonlarınızı yılda 12 kez değiştirme hakkınız vardır ve bunun için ek vergi ödemezsiniz.
BES’te uygulanan stopaj kesintisi, vadeli mevduat veya yatırım fonlarına göre daha düşüktür. Bu, elde ettiğiniz getiriden daha fazla payın size kalması anlamına gelir.
.jpeg)
Yatırım Araçlarının Getiri Karşılaştırma Tablosu
-
5 Yıllık Yatırım
-
15 Yıllık Yatırım
-
20 Yıllık Yatırım
Tablodaki veriler 30.04.2005 - 30.04.2025 tarihlerine ait veriler kullanılarak hazırlanmıştır.
Emeklilik Planlama Aracı
Sözleşmenizi oluşturmak için formu doldurun.
Bireysel Emeklilik Katılımcılarının Temel Hakları
Bireysel emeklilik hesabınızdaki birikimlerinizin ve yatırdığınız katkı paylarınızın emeklilik yatırım fonları arasındaki dağılım oranlarını veya tutarları, bir yılda azami on iki kez değiştirebilirsiniz.
Emeklilik planınızı bir yılda azami dört kez değiştirilebilirsiniz. Yeni emeklilik planınıza değişiklik tarihi itibarıyla on gün içerisinde geçiş yapılır ve geçiş yapılan tarih itibariyle on iş günü içinde yeni emeklilik sözleşmeniz size ulaştırılır.
Bireysel emeklilik sözleşmelerinde ve gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmelerinde, sözleşmeden doğan haklar kural olarak katılımcı tarafından kullanılır. Sistemden ayrılma ve emeklilik hakkı hariç diğer hakların katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi tarafından kullanılması kararlaştırılabilir.
Emeklilik sözleşmesi imzaladığınızda imza tarihinden sonra 2 ay içerisinde sözleşmeden cayma hakkınız vardır. Bu durumda yaptığınız tüm yatırımlar fon toplam gider kesintisi hariç eğer varsa o güne kadarki fon getirileriyle beraber on iş günü içinde iade edilir.
- Emeklilik sözleşmesinde istendiği zaman katkı payı azaltılıp artırılabilir.
- Emeklilik sözleşmesi süresi içinde katkı payı yatırılmasına ara verilebilir. Vadesinde yatırılmayan katkı payının yatırılma tarihini takiben üç ay içerisinde ilgili hesaba herhangi bir yatırılma söz konusu değilse, ilgili sözleşmede yatırıma ara verildiği karar verilir. Bu durumda ara verme süreci boyunca katılımcının birikiminden, ara verilen her tam ay için iki TL'yi aşmayacak şekilde ek yönetim gider kesintisi alınabilir.
- Katılımcı, emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılması halinde bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinden kaynaklanan süreye ilişkin haklarını kaybeder.
- Şirket ayrılma amacı ile kendisine yapılan başvuru üzerine, sistemden ayrılmanın doğuracağı mali sonuçları içeren ayrılma bilgi ve talep formunu ve hesap bildirim cetvelini katılımcının tanımlı elektronik posta adresine veya faksına, bunlar yoksa posta adresine beş iş günü içinde gönderir. Katılımcının ayrılma talep formunu imzalayarak şirkete göndermesi halinde, bireysel emeklilik hesabındaki birikim ve devlet katkısı hesabındaki varsa hak kazanılan tutarlar, yasal kesintiler yapılarak formun şirkete ulaştığı tarihten itibaren yirmi iş günü içinde katılımcıya ödenir.
- Katılımcının maluliyet hali nedeniyle sistemden ayrılma talebinde bulunabilmesi için sosyal güvenlik mevzuatına göre maluliyet gelirine hak kazanmış olması gerekir. Katılımcının sosyal güvencesinin bulunmaması halinde, maluliyet halinin resmi sağlık müesseseleri tarafından verilecek bir rapor ile tespit edilmesi gerekir.
- Katılımcının vefat etmesi halinde birikimleri ve varsa hak kazanılan devlet katkısı ve getirileri, 22/11/2001 tarihli ve 4721 sayılı Türk Medeni Kanunu hükümleri saklı kalmak kaydıyla –varsa- emeklilik sözleşmesinde belirtilen lehdarlara veya kanunî mirasçılarına ödenir.
- Katılımcı, Bireysel Emeklilik Sistemi'ne giriş tarihinden itibaren en az on yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56 yaşını tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanır.
- Emekliliğe hak kazanan katılımcı, ilgili bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin tamamını veya bir kısmını alabilir. Şirket, kendisine yapılan başvuru üzerine emekliliğe hak kazanan katılımcıya emeklilik bilgi formunu ve hesap bildirim cetvelini, katılımcının tanımlı elektronik posta adresine veya faksına, bunlar yoksa posta adresine beş iş günü içinde gönderir. Emeklilik bilgi formu, sistemde kalma ve emekli olma seçeneklerine ilişkin bilgiler ile örnek mali projeksiyonları içerir. Formda, katılımcının tercihi doğrultusunda, ikinci fıkra kapsamında emeklilik hakkını kullanabileceği ve hesaplarını birleştirmek suretiyle emeklilik hakkını kullanmayı tercih eden katılımcılar için emeklilik işlemlerinin hesap birleştirme işlemi tamamlandıktan sonra gerçekleştirileceği belirtilir. Emeklilik tercihine ilişkin örnek mali projeksiyonlara Emeklilik Gözetim Merkezi'nin internet sitesi üzerinden erişilebilir.
- Şirket emekliliğe hak kazanan ve seçenekler konusunda bilgilendirdiği katılımcının, birikiminin ve devlet katkısı hesabındaki tutarların tamamının ödenmesine ilişkin yazılı talebini on iş günü içinde yerine getirir. Birikimlerini kısmen almak isteyen katılımcı, hazırlanacak bir program çerçevesinde aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık dönemlerde bireysel emeklilik hesabından birikimlerinin ödenmesini talep edebilir. Bu şekilde belirlenen ödeme dönemleri ve ödeme tutarları yılda en fazla iki kez değiştirilebilir. Birikimlerini kısmen almaya başlayan katılımcı, ilgili bireysel emeklilik hesabına katkı payı ödeyemez. Katılımcının birikimlerinin tamamını istediği anda alma hakkı saklıdır. Katılımcı, kalan birikimleri için fon dağılımını değiştirme ve aktarım haklarını kullanmaya devam edebilir.
- Katılımcının aynı şirkette veya farklı şirketlerde birden fazla emeklilik sözleşmesi bulunması halinde, katılımcının sisteme giriş tarihi, yürürlükte bulunan sözleşmeleri arasından sisteme giriş tarihi açısından 4üncü maddenin üçüncü fıkrasının (a) bendine göre kurulanlar hariç en eski tarihli sözleşme dikkate alınarak belirlenir. Bu durumda katılımcının tüm sözleşmelerinden emekliliğe hak kazanması için en az birinden bu hakkı kazanması gerekir. Hesap birleştirme işlemi yalnızca emeklilik hakkını kullanma talebinde bulunan katılımcılar için gerçekleştirilir. Bu kapsamda, hesap birleştirme yapılmış sözleşmeye katkı payı ödemesi yapılmaya devam edilemez.
- İkinci fıkranın (b) bendi kapsamında emeklilik hakkını kullanmak isteyen katılımcının hesap birleştirme talebinde bulunduğu şirket, emeklilik seçenekleri konusunda bilgilendirdiği katılımcının birikimini ve devlet katkısı hesabındaki tutarları toplu ödeme, programlı geri ödeme ya da yıllık gelir sigortası şeklinde veya bunlar arasında paylaştırarak almayı talep etmesi halinde, talebin kendisine ulaşmasından itibaren iki iş günü içinde katılımcının diğer şirketlerde bulunan sözleşme bilgilerini Emeklilik Gözetim Merkezinden alır ve katılımcının sözleşmelerinin bulunduğu diğer şirketlere hesap birleştirme işlemi için başvurur. Kendisine bu şekilde başvurulan şirketler, başvurudan itibaren on iş günü içinde hesap birleştirme işlemlerini gerçekleştirmek üzere başvuruda bulunan şirkete katılımcının birikimini ve devlet katkısı hesabındaki tutarlarını aktarır. Şirket, hesap birleştirme işleminin tamamlandığı tarihi müteakip, on iş gününü aşmayacak şekilde emeklilik işlemlerini tamamlar. Bu şekilde yapılan hesap birleştirme işlemlerinde 12 nci maddede belirtilen şirkette kalma süresine ilişkin kısıtlamalar uygulanmaz. Hesap birleştirme işlemlerinin geciktirilmesinden kaynaklanan varsa fon birim fiyatında düşüş gerçekleşmesi sonucu oluşan katılımcı zararı, hesap birleştirme işleminin geciktirilmesinden sorumlu şirket tarafından fon getiri kaybı hesaplanarak karşılanır.
- Şirket, emekliliğe hak kazanılmadan asgari iki yıl önce, katılımcının birikiminin mali piyasalardaki risklerden daha az etkilenmesini sağlamak amacıyla düşük risk düzeyine sahip fonlara geçişini sağlamak üzere katılımcıya yazılı öneride bulunur.
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Kanun 29/06/2012 tarihinde resmi gazetede yayınlanmıştır.Bu kapsamdaki yeni yasal düzenlemeler sayesinde Bireysel Emeklilik Sistemi, devlet tarafından doğrudan teşvik edilen ve tüm katılımcıların bu teşvikten daha etkin faydalanacağı bir yapıya kavuşmuştur.
20 Aralık 2021 tarihinde Kabine toplantısı sonrasında açıklanan, 4632 sayılı Kanun çerçevesinde 22 Ocak 2022 tarihinde Resmi Gazete'de yayınlanan bireysel emeklilik sistemi değişiklikleriyle devlet katkısı oranı %30'a yükseltilmiştir. 07 Ocak 2026 tarihinde Resmi Gazete'de yayınlanan bireysel emeklilik sistemi değişiklikleriyle 01 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere devlet katkısı oranı %20 olarak revize edilmiştir. %20 devlet katkısı oranı 1 Ocak 2026 sonrası yatırılacak katkı payları için geçerli olacaktır.
Örnek : 100 TL katkı payı yatıran katılımcı için devlet,katılımcının hesabına 20 TL katkı payı yatıracaktır.
Devlet katkısının üst limiti yıllık asgari brüt ücret tutarınına göre hesaplanır.
Bununla beraber, 29 Mayıs 2012 tarihinden önce sistemde bulunan ve 29 Haziran 2012 tarihinden itibaren 2 yıl içinde bir emeklilik sözleşmesini birikimlerini alarak sonlandıran katılımcılar, 31 Aralık 2014 tarihine kadar Devlet Katkısı alamayacaktır.
Devlet Katkısı'na kademeli olarak hak kazanılacaktır.
Katılımcılardan;
- En az 3 yıl sistemde kalanlar devlet katkısı ve getirilerinin %15'ine,
- En az 6 yıl kalanlar %35'ine,
- En az 10 yıl kalanlar %60'ına,
- 10 yıl sistemde kaldıktan sonra 56 yaşını dolduranlar Devlet Katkısı'nın %100'üne hak kazanacaktır.
01 Ocak 2013 tarihinden önce Bireysel Emeklilik Sistemine dahil olmuş katılımcıların hak kazanma süre hesaplamasında aşağıdaki düzenleme yapılacaktır.
Buna göre katılımcıların 01 Ocak 2013 tarihinden itibaren 3 yıl sistemde kalınması koşuluyla devlet katkı tutarları ve ulaştığı birikim değerine 01 Ocak 2016 tarihinde aşağıdaki hak ediş süresi eklenecektir;
- Sistemde 3 yıldan fazla 6 yıldan az bulunan katılımcılara 1 yıl,
- Sistemde 6 yıldan fazla 10 yıldan az bulunan katılımcılara 2 yıl,
- Sistemde 10 yıldan fazla bulunan katılımcılara 3 yıl.
Nasıl yararlanacağınızı keşfedin!
Kimler yararlanabilir?
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne bir yaş sınırı olmaksızın herkes katılabilir. İş ve çalışma durumunuz gözetilmeksizin sisteme dahil olabilirsiniz.
Nereden alınabilir?
Bireysel emeklilik sözleşmenizi Allianz websitesinden, Allianz'ım mobil uygulamasından online BES başvurusu yapabilir veya Allianz acentelerinden, Yapı Kredi Bankası, HSBC ve ING satış kanallarından kolaylıkla oluşturabilirsiniz. Ayrıca tüm sorularınız için 0850 399 99 99'u arayabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Bireysel emeklilik sistemi ve sosyal güvenlik sistemi birbirlerinden bağımsız iki ayrı yapıdır. Bireysel emeklilik sistemi, zorunlu olan sosyal güvenlik sisteminin bir alternatifi olmayıp bu sistemi tamamlayıcı bir niteliktedir. Dolayısıyla, bireysel emeklilik sistemine katılmanız ile sosyal sigortalar sisteminden çıkmanız arasında bir bağlantı söz konusu değildir
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde 56 yaşınızı tamamladıktan ve en az 10 yıl boyunca sistemde kaldıktan sonra emekliliğe hak kazanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Planları ile sisteme girebilir, tercih ve ihtiyaçlarınıza göre emeklilik planınızı belirleyebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Planları hakkında ayrıntılı bilgi için tıklayınız.
Bireysel Emeklilik Sistemi ile yaşamınız boyunca düzenli olarak yapacağınız küçük tasarrufları uzun vadede değerlendirebilirsiniz. Sistemin amacı, emeklilik ve yaşlılıktaki nakit ihtiyaçlarınız için birikim yapmanızdır.
Bireysel emeklilik planlarında ödeme tutarları yaş gruplarına ve planlarına göre farklılık gösterir. 18 yaş altındaki katılımcılar için minimum katkı payı aylık 900 TL olarak belirlenmiştir. 18 yaş üstü katılımcılar ise aylık minimum 1.500 TL ile sisteme dahil olabilir.
Devlet katkısının üst limiti, yıllık asgari brüt ücret tutarına göre hesaplanır. Bu miktar her yıl değiştiği için, kazanabileceğin devlet katkısı üst limiti de dinamik olarak güncellenir. 2026 yılında BES birikimine yapmış olduğun katkı payı tutarları 396.360 TL'ye ulaştığında, 79.272 TL Devlet Katkısı hesabına eklenebilir. 396.360 TL üzeri yapacağın tüm ek katkı payı ödemeleri 2027 yılı Devlet Katkısı limitine aktarılır. Bu birikimler, hem emeklilik fonlarında değerlendirilerek fon getirisi sağlaması hem de ek olarak devlet katkısının eklenmesi ile emeklilik dönemini rahat geçirmen için sizlere yardımcı olur.
Katkı payı ödemelerinizi aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık periyotlarda düzenli olarak yapabilir, dilediğiniz zaman ek katkı payı ödemesi gerçekleştirebilirsiniz. Uzmanlar, rahat bir emeklilik dönemi için aylık gelirinizin en az %10'unu düzenli olarak bireysel emekliliğe yönlendirmenizi öneriyor.
Unutmayın, katkı payı tutarınızı dilediğiniz zaman artırıp azaltabilirsiniz. Hayal ettiğiniz emekliik planına ulaşmak için ne kadar katkı payı yatırmanız gerektiğini öğrenmek ister misiniz?
Emekli olduğunuzda da kendi ayaklarınız üzerinde durabilmeniz için, bugünkü gelirinizin en az %10’uyla yatırım yapmanızı öneriyoruz.
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile, emeklilik şirketlerinin sistemin uygulanmasına yönelik yaptığı yasal kesintiler şunlardır:
Giriş Aidatı
Giriş aidatı, teklif formunun imzalanması ile geçerli olur ve aylık brüt asgari ücret tutarı baz alınarak tanımlanır. Buna göre:
Sözleşmenin ilk 5 yılında, her yıl için Ocak ayında açıklanan aylık brüt asgari ücretin %8,5'ı kadardır. Beş yıllık sözleşme süresi dolmadan şirketten sözleşmenin ayrılması durumunda, bu maktu tutarın sözleşmenin 5. yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen ve ayrılma tarihine kadar şirketçe tahsil edilmemiş olan kısmı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilecektir.
Giriş aidatının tanımlandığı sözleşmelerde, söz konusu aidatın tümü başka şirkete aktarım veya sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenir. Giriş aidatı tanımlanmayan sözleşmelerden ya da sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 5 yılı dolduran sözleşmelerden giriş aidatı kesilmez.
Birikim Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı, hesapta yer alan birikim üzerinden giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırının on ikide biri tutarında yönetim gider kesintisi uygulanır. Sözleşmenin ilk 5 yılı içerisinde uygulanabilen bu kesinti her takvim ayının 15. Gününden itibaren gerçekleştirilir. İlgili günün resmi tatile denk gelmesi halinde takip eden ilk iş günü dikkate alınır.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırı belirlenirken sözleşmenin yapıldığı tarih baz alınarak her sözleşme yılının başlangıç tarihine denk gelen takvim yılında geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının %8,5'i alınır.
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve birikim üzerinden yönetim gider kesintisi dışında;
- Katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi,
- Ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.
Fon Toplam Gider Kesintisi İadesi Nedir? Nasıl Belirlenir?
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda sözleşmenin 6. yılından itibaren fon toplam gider kesintisi belirlenen oranlarda katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 01.01.2021 tarihi itibarıyla başlayan planlanan uygulamanın sözleşme yılı ile iade oranları aşağıdaki gibidir:
- Sözleşmenin 6. yılından itibaren %2,5,
- 7 ile 14 yıl arası sözleşmelerde, her yıl %2,5 puan artacak şekilde,
- 15 yıl ve sonrası için ise %25 iade oranı uygulanır.
Bireysel emeklilik planınıza yatırdığınız katkı payları, emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Emekliliğe hak kazandıktan sonra birikimlerinizi geri almanız için size farklı seçenekler sunuyoruz:
- Birikimlerinizin tamamını veya bir kısmının ödenmesini talep edebilirsiniz.
- Düzenli gelir elde etmek isterseniz birikimlerinizin geri ödeme programı için hazırlanmış Emeklilik Gelir Planı sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.
Katılımcının, Bireysel Emeklilik Sözleşmesinde ve Gruba Bağlı Bireysel Emeklilik sözleşmesinde, sistemden ayrılma ve emeklilik hakkı hariç diğer hakların katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişiler, sponsor veya işveren tarafından kullanılmasının kararlaştırma hakkı bulunmasıdır.
Emeklilik yatırım fonları, emeklilik şirketlerinin katılımcıların birikimlerini değerlendirmek amacıyla kurduğu fonlardır. Bu fonlar, portföylerinde yer alan menkul kıymetlerin değerlemesi ve birim fiyat hesaplaması açısından yatırım fonlarına benzer. Uzun vadeli bir yatırım aracı olarak değerlendirilirler.
Bu fonlar, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne (BES) ödenen katkı paylarının değerlendirilmesi ve işletilmesi amacıyla özel olarak kurulur. Yalnızca BES’e katılan bireyler tarafından satın alınabilir. Emeklilik yatırım fonlarının elde ettiği kazançlara stopaj uygulanmaz. Ayrıca, daha uzun vadeli yatırım stratejileri ile yönetilirler.
BES kapsamında katılımcıların ödediği katkı payları, sözleşmelerde belirtilen oranlarda; katılımcının seçtiği ya da planlarında tanımlı emeklilik yatırım fonlarına yatırılır. Yatırım fonlarında olduğu gibi, katkı payı karşılığında adet bazında fon alınır. Fon alım bilgileri portföy yönetim şirketine iletildikten sonraki ilk iş günü geçerli olan birim pay değeri üzerinden alım gerçekleştirilir ve katılımcının hesabına yansıtılır. Fonun birim pay değeri arttıkça, katılımcının toplam birikimi de artar.
Bireysel emeklilik planınızı yılda 4 kez , Bireysel emeklilik hesaplarınızdaki birikimlerin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.
Her fon dağılımı değişikliğinizde, BEFAS üzerinden sunulan fonlar dâhil olmak üzere azami yirmi fon tercihinde bulunabilirsiniz.
Sistemde herhangi bir getiri garantisi bulunmamaktadır. Katılımcılar, emeklilik şirketlerinin sunduğu farklı risk ve getiri düzeylerine sahip fonlar arasından kendi risk profiline en uygun olanları seçerek yatırım yapabilirler.
Sistemden 5 yıl sonra ayrılmanız durumunda yapılacak kesintiler, 2026 yılı için belirlenen yasal düzenlemelere göre hesaplanır. Ayrılma işleminizde, birikimleriniz üzerinden yönetim gider kesintisi ve fon işletim gider kesintisi uygulanır.
Yönetim gider kesintisi, aylık brüt asgari ücretin %8,5'ini aşmayacak şekilde birikiminizden düşülür. 2026 yılı için bu tutar aylık maksimum 2.807,60 TL'dir. Fon işletim gider kesintisi ise seçtiğiniz fonlara göre yıllık %1,09 ile %2,28 arasında değişiklik gösterir.
Devlet katkısı hesabınızdaki tutarın %15'ini alabilirsiniz. Ayrıca, getiri üzerinden %15 oranında stopaj kesintisi yapılır. Tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılmanız durumunda ise kesinti oranları daha düşük uygulanır.
BES'te ödeme sürenizi kendiniz belirleyebilirsiniz. Emekliliğe hak kazanmak için en az 10 yıl düzenli ya da düzensiz katkı payı ödemesi yapmanız ve 56 yaşını doldurmanız gerekir. Bu süre zarfında birikimleriniz profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilir.
Katkı payı ödemelerinize geçici olarak ara verebilir, daha sonra kaldığınız yerden devam edebilirsiniz. Ancak emeklilik hakkı kazanmadan ayrılmanız durumunda, birikiminiz üzerinden kesintiler uygulanır ve devlet katkısının tamamından yararlanamazsınız.
Uzman portföy yöneticileri tarafından yönetilen fonlarınız, ekonomiye uzun vadeli kaynak sağlarken, bireylerin emekliliğe yönelik tasarruflarının da güvenle değerlenmesini sağlar.
Bireysel emeklilik sisteminden çıkış kararı aldığınızda, Allianz'a başvurunuzu birkaç farklı yöntemle iletebilirsiniz. Müşteri hizmetlerini arayarak, Allianz'ım uygulaması üzerinden veya Allianz web sitesi üzerinden Chatbot'umuzu kullanarak taleplerinizi oluşturabilirsiniz.
İptal başvurunuzun ardından yasal süreler içinde fonlarınızın satışı gerçekleştirilir. Sistemden erken çıkış durumunda işlemleriniz 20 iş günü içinde tamamlanır ve birikiminiz hesabınıza aktarılır.
Çıkış işleminizde kesinti oranları sistemde kalış sürenize göre belirlenir. İki aylık cayma süresi içinde çıkış yaparsanız herhangi bir kesinti uygulanmaz. Bu süre sonrasında yapılan çıkışlarda ise yönetim gider kesintisi ve devlet katkısı hak ediş oranlarına göre hesaplama yapılır.
BES emeklilik birikimleri, emeklilik döneminde yaşam standartlarınızı korumanıza yardımcı olur. Yalnızca emeklilikte değil; ihtiyaç duyduğunuz herhangi bir dönemde ek gelir kaynağı olarak kullanılabilir. Düzenli birikim yapmanızı sağlar ve devlet katkısı ile birleştiğinde birikimlerinizin artmasına yardımcı olur. Aynı zamanda emeklilik döneminde sizler için ek gelir sunar. Devlet, BES'e yatırdığınız katkı paylarının %20'u oranında katkı verir ve bu katkı, uzun vadede birikimlerinizin önemli ölçüde artmasını sağlar. Birikimlerinizin ne kadar olacağı katkı payları, devlet katkısı, fon getirileri ve sistemde kalma sürenize bağlı olarak değişir. Uzun vadede daha yüksek birikim ve dolayısıyla daha fazla emeklilik geliri elde edebilme şansınız bulunur.
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne bir yaş sınırı olmaksızın herkes katılabilir. İş ve çalışma durumunuz gözetilmeksizin (herhangi bir sosyal güvenlik kurumuna bağlı değilseniz dahi) sisteme dahil olabilirsiniz. Fiil ehliyeti bulunmayan kişiler de yasal temsilcileri aracılığıyla sisteme katılabilirler.
Yazar: Allianz Türkiye Bilgi Merkezi
Bu içerik, sigortacılığın farklı alanlarında deneyime sahip Allianz Türkiye ekibinin katkılarıyla hazırlanmıştır. Ekibimiz; ürün geliştirme, risk analizi, aktüerya ve müşteri hizmetleri gibi çeşitli disiplinlerden gelen profesyonellerden oluşmaktadır.
Amacımız, sigortacılık gibi önemli ve karmaşık bir konuda güncel, anlaşılır ve bilgilendirme amaçlı içerikler sunarak finansal geleceğinizi planlamanıza destek olmaktır. Bu sayfada yer alan tüm bilgiler, Allianz'ın köklü deneyimi ve güvenilirliğinden süzülerek titiz bir editoryal süreçten geçirilmiştir. Şeffaflık ve müşteri odaklılık ilkelerimiz doğrultusunda, bilinçli kararlar vermeniz için her zaman yanınızdayız.
Allianz Türkiye bünyesinde görev yapan uzman ekip tarafından hazırlanmıştır. Bu sayfadaki tüm fiyat ve içerik bilgilerinin güncelliği Mart 2026 tarihinde kontrol edilmiştir. Güncel bilgiler, piyasa koşulları ve yasal düzenlemeler doğrultusunda değişebilir.
