Emekliliğe Hak Kazanma

 

Bireysel Emekliliğe hak kazanabilmeniz için bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56 yaşını tamamlama şartı aranmaktadır. Bu aşamada birikimlerinizin tamamının bir seferde toplu para şeklinde veya emeklilik  maaşı olarak almayı talep edebilirsiniz.

Emeklilik hakkı kazandığınız tarihte emeklilik hakkınızı hemen kullanmak zorunda değilsiniz. Birikimlerinizi emeklilik yatırım fonlarında değerlendirerek emeklilik hakkınızı ileri bir tarihte de kullanabilirsiniz. Bu durumda Bireysel Emeklilik Sistemi’nde kalarak istediğiniz zaman ödeme yapmaya devam edebilir, böylelikle devlet katkısından yararlanmaya devam ederek  birikimlerinizi daha da artırabilirsiniz. Eğer birikimlerinizi alarak bu hakkınızı kullanmak istiyorsanız emeklilik gelirinizi planlamanız gerekmektedir. Emekliliğe hak kazanmanız durumunda tarafınıza yapılacak geri ödemeden elde edilen yatırım getirisine isabet eden tutar üzerinden %5'i oranında gelir vergisi kesintisi yapılmaktadır.

Sistemde birden fazla emeklilik sözleşmenizin bulunması halinde:

Sistemden emeklilik hakkını kullanabilmeniz için tüm sözleşmelerinize ilişkin hesapların birleştirilmesi gerekmektedir. Gerek şirketimizde gerek diğer emeklilik şirketlerinde emeklilik hakkını henüz elde etmemiş başka sözleşmenizin bulunması durumunda, emeklilik hakkı kazanabilmeniz için emeklilik hakkını elde etmiş sözleşmeniz ile hesap birleştirmesi  yapacağınızı emeklilik işlemleri başlamadan önce şirketimize bildirmeniz gerekmektedir.

Allianz, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emekliliğe hak kazanan katılımcılar için aşağıdaki seçenekleri sunmaktadır.

  • Toplu Ödeme Alma
  • Emeklilik Gelir Planına Dahil Olma

Toplu  Ödeme Alma

Emekliliğe hak kazandığınızda birikimlerinizin tamamını alarak Sistem’den ayrılabilirsiniz. 

Birikimlerinizin bir kısmını toplu olarak almanız durumunda geri kalan birikimlerinizle Emeklilik Gelir Planı’na veya Yıllık Gelir Sigortası’na dahil olabilirsiniz.

Emeklilik Gelir Planına Dahil Olma

Katılımcının yaşı, birikim tutarı, varsa diğer gelir ve giderleri ile ödeme dönemi, ödeme tutarı ve ödeme süresi konularındaki tercihleri dikkate alınarak Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki birikimlerin kısım kısım ödenmesidir.

Programlı geri ödeme seçenekleri hakkında detaylı bilgi almak ve örnek ürünler üzerinde inceleme yapmak için www.emeklilik.egm.org.tr adresli internet sitesini ziyaret edebilirsiniz. Söz konusu sitenin içeriği, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde programlı geri ödeme seçenekleri hakkında tarafsız bilgi sunmak amacıyla Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından hazırlanmıştır.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nin sağladığı esneklik emeklilik gelir planlarında da devam eder;

  • Geri ödeme tutarını, süresini ve sıklığını önerilen koşullarda siz belirlersiniz.
  • İhtiyaçlarınıza ve değişen şartlara göre geri ödeme programınızı revize edebilirsiniz.
  • İhtiyaç duyduğunuzda ara ödeme alabilir ya da ödemelerinizi durdurabilirsiniz.
  • Şirket değişikliği yapabilirsiniz.

Geri ödeme programınızı oluştururken nelere dikkat etmelisiniz?

Emeklilik döneminizdeki nakit ihtiyaçlarınız için kullanmaya başlayacağınız birikimleri geri almayı planlarken cevabını vermeniz gereken en temel soru, bu birikim ile kaç yıl gelir alabileceğiniz olmalıdır. Öncelikle emeklilik döneminizdeki temel ihtiyaçlarınız ile diğer harcamalarınız için size gerekli olacak tutarı hesaplamalısınız. Sosyal Güvenlik Sistemi’nden alacağınız düzenli bir emeklilik maaşınız ya da başka bir geliriniz varsa, bu gelirin yeterliliğini değerlendirmelisiniz. 

Emeklilik Gelir Planı'nda Vergi Uygulamaları

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emeklilik hakkı elde eden katılımcılara ödenen tutarın, sistemde elde edilen yatırım getirisine isabet eden kısmı üzerinden %5 gelir vergisi stopajı uygulanır.

Emeklilik Gelir Planı’na geçiş yaptığınızda emeklilik hesabınızdaki birikimler hiçbir kesintiye uğramadan yeni planınıza aktarılır.

Ayrıca Emeklilik Gelir Planı’nda birikimlerinizin değerlendirildiği emeklilik yatırım fonlarının her türlü getirisi gelir vergisinden muaftır. Birikimleriniz vergi ödemeden büyümeye devam eder.

Emeklilik Gelir Planlarımız

Sabit Ödemeli Emeklilik Gelir Planı (AZHE)

Bireysel Emekliliğe hak kazandıktan sonra birikimlerinizin belirlediğiniz periyod ve tutarda, her yıl belirlediğiniz oranlarda artış gerçekleştirilerek emekli maaşı ödenmesini talep edebileceğiniz Sabit Ödemeli Emeklilik Gelir Planı’na en az 19.200 TL birikim ile dahil olabilirsiniz.

  •  Siz emeklilik gelirinizi alırken birikimleriniz emeklilik yatırım fonlarında değerlenmeye devam eder.

Sabit Ödemeli Emeklililik Gelir Planı dahilindeki katılımcılar 10 adet emeklilik fonundan istediklerini tercih edilebilmektedir. Aksi belirtilmedikçe standart dağılım oranı kullanılmaktadır.      

  •  Sabit Ödemeli Emeklilik Gelir Planı'nda alacağınız gelir nasıl hesaplanır?

Katılımcı yapılacak geri ödeme planı çerçevesinde geri ödeme tutarını belirler. Katılımcıya yapılacak aylık minimum geri ödeme tutarı 192 TL'dir. Katılımcı kendi belirleyeceği sabit bir oranın yanı sıra TÜFE'yi de baz alarak artış talep edebilir. Artışlarda kullanılan TÜFE oranı Kasım ayı yıllık TÜFE oranı olup katılımcı bu TÜFE oranının +1,+2,+3 veya +4 üstüne artış gerçekleştirilebilir. Plana en az 19.200 TL birikimle dahil olunabilmektedir.

Katılımcı alacağı ödeme miktarını aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık periyodlarda olmak üzere belirleyebilir. Katılımcı; ödeme tutarı veya ödeme periyodunu yılda 2 kere değiştirme hakkına sahiptir.  Katılımcıya yapılacak geri ödemelerde aksi belirtilmedikçe sözleşmedeki katkı payı dağılım oranı korunur.

Katılımcı bir sene içerisinde en fazla 2 defa ve kalan birikiminin %50'sini aşmayacak şekilde ara ödeme yapılmasını talep edebilir.

  •  Ayrıcalıklarınız emekliliğinizde de devam eder.

Anlaşmalı Sağlık Kurumlarında İndirim 

Bu hizmetten yararlanacak bireysel emeklilik katılımcılarımız Allianz'ın anlaşmalı olduğu sağlık kurumlarında sadece bireysel emeklilik kartlarını göstererek indirimli fiyatlardan faydalanabilirler.

Medikal Asistans Hizmetleri

Bu hizmetten yararlanacak Bireysel Emeklilik Katılımcılarımızın sözleşmelerinin yürürlükte ve ilk katkı payının ödenmiş olması yeterli olacaktır. Katılımcılarımız 7/24 bu hizmetler konusunda yardım alabileceklerdir. 

Sözleşme sahiplerine sağlanacak Medikal Asistans Hizmetleri şunlardır;

  • Ambulans
  • Bir hastane biriminden diğerine şehir içi taşımacılığı
  • Şehirlerarası nakil
  • Tıbbi danışma hizmeti
  • İlaç/tıbbi sarf malzeme gönderimi
  • Evde bakım hizmetleri
  • Eve hemşire gönderimi
  • Ameliyat sonrası bakıcı hizmeti
  • Doğum sonrası bakım hizmeti

Emeklilik Gelir Planı (AZYE)

Bireysel Emekliliğe hak kazandıktan sonra emeklilik hesabınızdaki birikimlerinizi Allianz Yaşam ve Emeklilik ile belirleyeceğiniz geri ödeme programı çerçevesinde dilediğiniz süre boyunca düzenli emeklilik geliri olarak alacağınız Emeklilik Gelir Planı’ndan birikimleriniz seçtiğiniz fonlarda değerlenmeye devam eder.

  • Siz emeklilik gelirinizi alırken birikimleriniz emeklilik yatırım fonlarında değerlenmeye devam eder.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde birikim yaptığınız dönemde olduğu gibi, Akıllı Adım Emeklilik Gelir Planı ile gelir alırken de birikimleriniz kendinizin belirleyeceği emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.

  • Emeklilik Gelir Planı'nda alacağınız gelir nasıl hesaplanır?

Emeklilik hakkı kazanan katılımcı, Emeklilik Gelir Planı’na aktaracağı birikim tutarını ve kaç yıl süre ile emeklilik geliri almak istediğini belirler. Toplam birikim, belirlenen ödeme yılına bölünerek katılımcının ilk yıl elde edeceği geri ödeme tutarı hesaplanır. İlk yıl elde edilecek gelir katılımcının tercih ettiği ödeme dönemlerine göre (aylık, 3 aylık, 6 aylık, yıllık) katılımcıya ödenir.

Birinci yılın sonunda kalan ve yıl boyunca emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilen fon varlığı, kalan geri ödeme yılına bölünerek ikinci yıl elde edilecek ödeme tutarı hesaplanır, yine katılımcının tercih ettiği ödeme dönemlerine göre katılımcıya ödenir.

  • Ayrıcalıklarınız emekliliğinizde de devam eder.

Anlaşmalı Sağlık Kurumlarında İndirim 

Bu hizmetten yararlanacak bireysel emeklilik katılımcılarımız Allianz'ın anlaşmalı olduğu sağlık kurumlarında sadece bireysel emeklilik kartlarını göstererek indirimli fiyatlardan faydalanabilirler.

Medikal Asistans Hizmetleri

Bu hizmetten yararlanacak bireysel emeklilik katılımcılarımızın sözleşmelerinin yürürlükte ve ilk katkı payının ödenmiş olması yeterli olacaktır. Katılımcılarımız 7/24 bu hizmetler konusunda yardım alabileceklerdir. 

Sözleşme sahiplerine sağlanacak Medikal Asistans Hizmetleri şunlardır;

  • Ambulans
  • Bir hastane biriminden diğerine şehir içi taşımacılığı
  • Şehirlerarası nakil
  • Tıbbi danışma hizmeti
  • İlaç/tıbbi sarf malzeme gönderimi
  • Evde bakım hizmetleri
  • Eve hemşire gönderimi
  • Ameliyat sonrası bakıcı hizmeti
  • Doğum sonrası bakım hizmeti